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16,15 BILLONES DE DEUDA: cada vez hay más familias en números rojos

El 78% de los americanos que ganan 50.000 dólares o menos al año no son capaces de ahorrar.

A medida que la inflación continúa al alza es más difícil para los americanos mantener su estilo de vida. Según un informe reciente de LendingClub Corporation, el número de estadounidenses que vive al día aumentó al 61% en lo que va de 2022.

Tan solo en gasolina, los hogares de EEUU gastan el equivalente a 5.000 dólares al año, un aumento aproximado de 3.800 dólares en comparación con el mes de marzo, según datos de la empresa consultora de negocios e inversiones Yardeni Research. En los supermercados es donde más se nota cómo los precios suben al ritmo más rápido en décadas. Los precios de los alimentos fueron un 9,1% más altos en abril de 2022 que en abril de 2021, el mayor aumento anual en 41 años, de acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales.

Los consumidores ven dificultad al gestionar el gasto. Sus ahorros disminuyen y los precios aumentan. Un 40% de los ciudadanos han tenido problemas para pagar sus facturas, lo que significa que no han reducido su gasto, según afirma el director de Salud Financiera de LendingClub, Anuj Nayar:

"Los consumidores aún no están frenando sus hábitos de gasto, a pesar del aumento del coste de la vida. No sólo les va a resultar difícil hacer frente a futuros gastos de emergencia, sino que incluso los pagos previstos, como la educación, los préstamos estudiantiles o los gastos de vivienda, pueden ser más difíciles de equilibrar para el consumidor estadounidense de a pie".

Todos van a peor

Las personas entre los 20 y 40 años son los más afectados. Además, el 77,6% de americanos que ganan 50.000 dólares o menos al año no son capaces de ahorrar y viven mes a mes. Hace 13 meses, en mayo de 2021, eran el 71,7%, lo que supone que ese porcentaje ha subido en seis puntos. Incluso las familias con mayores rentas ven dificultades para pagar sus gastos y ahorrar. Según el informe, son las familias que ganan más de 100.000 dólares anuales las que más han visto cambiar su situación, ya que en sólo un mes, de mayo a junio, el porcentaje de quienes viven mes a mes ha subido en 11 puntos. Ya están en esa situación el 45,3%. En cuanto a las rentas medias de 50.000 y 100.000 dólares anuales, hay un aumento de 7,2 puntos porcentuales. Un 60,1% no puede ahorrar.

Los mayores también tienen problemas para llegar a fin de mes: más del 50% de las mujeres y el 45% de los hombres en edad avanzada no pueden pagar sus gastos básicos. De acuerdo con un estudio realizado por la Universidad de Massachusetts-Boston, más de la mitad de las mujeres mayores que viven solas se encuentran en la pobreza según los estándares federales; por otra parte, el 45% de los hombres tampoco cuenta con suficientes recursos para poder cubrir sus gastos esenciales.

El mayor aumento en deuda con las tarjetas en 20 años

Por otro lado, tal como ha publicado la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares supera los 16 billones (trillions) en el segundo trimestre de 2022. El endeudamiento familiar no ha dejado de subir desde 2013, y está a finales de junio en 16,15 billones.

El principal componente de la deuda de los hogares son las hipotecas: 11,39 billones de dólares. Lo más llamativo es que la deuda con las tarjetas de crédito ha experimentado el mayor crecimiento en 20 años: un 13%. El principal motivo es la inflación: el aumento acelerado de los precios obliga a las familias a consumir el ahorro o aumentar su deuda para mantener el nivel de vida.