Crisis financiera: alerta tras la intervención de los bancos SVB y Signature

El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) emitieron un comunicado conjunto la noche del domingo para anunciar una serie de medidas de emergencia para evitar que la crisis bancaria provocada por la intervención del Silicon Valley Bank (SVB) se extienda. La nota se publicó tras conocerse que la Administración Biden había tomado el control también del Signature Bank, y ante el temor creciente por todo el planeta de que se repita una crisis global como la que produjo la caída de Lehman Brothers en 2008. Los responsables de las finanzas estadounidenses destituyeron a la alta dirección y garantizaron al 100% los depósitos de ambos bancos. Además, la Reserva Federal anunció que ponía a disposición de la banca nacional un mecanismo especial de préstamo.

Las autoridades se vieron obligadas a dar una muestra de unidad y fortaleza tras la caída del Signature Bank, aún más grande (209.000 millones de dólares en activos) que el SVB (110.000 millones), cuya intervención el pasado jueves esparció el miedo y la desconfianza por todo el sistema financiero mundial durante el fin de semana. El anunció se produjo horas antes de la apertura de los mercados en Asia, para evitar que el desconcierto y el temor ante la caída de un segundo gran banco en menos de una semana provocaran una crisis mayor.

Evitar un "colapso sistémico"

En el comunicado, las autoridades garantizaron la totalidad de los depósitos. Esto significa que, en estos casos, cubrirán cantidades superiores a los 250.000 dólares de límite establecidos por las leyes federales. La decisión se tomó con la pretensión de evitar que el miedo de ahorradores de otros bancos pudiera provocar un "colapso sistémico". Entre las medidas anunciadas se incluía la destitución de la alta dirección. Aunque las tres agencias dejaron claro que "Los accionistas y algunos deudores no garantizados no estarán protegidos", son conscientes de que se enfrentarán a las acusaciones de haber rescatado el dinero de las tecnológicas, de los ricos californianos y de inversores de capital riesgo.

Los contribuyentes no perderán dinero

En la nota de prensa se establecía que los clientes del SVB volverán a tener acceso a su dinero a partir del lunes 13 de marzo e insistieron en que "ninguna pérdida asociada a la resolución de Silicon Valley Bank será soportada por el contribuyente". Algo que se hizo extensivo a los clientes de Signature, con las mismas condiciones.

Aunque se anunció de manera sucinta en el comunicado conjunto, la Reserva Federal emitió una segunda nota en la que desarrollaba el mecanismo especial de préstamos a los bancos para minimizar el impacto de estas quiebras. El banco central anunció que "el DOT pondrá a disposición hasta 25.000 millones de dólares del Fondo de Estabilización Cambiaria" para respaldar la iniciativa, aunque la Fed "no prevé que sea necesario recurrir a estos fondos de respaldo".

Consecuencias de la subidas de interés

La inversión en títulos públicos ha perdido valor como consecuencia de las subidas de interés de los tipos de interés de la Fed. El anuncio de que se tendrá en cuenta el valor original de estos títulos y no el actualizado es una de las medidas más importantes para mantener la confianza del sistema financiero. De hecho, éste pérdida de valor es una de las principales causas de la caída de SVB. Según la FDIC, a finales del año pasado los bancos de todo el sector registraron pérdidas por valor de 620.000 millones de dólares.

En el caso de Signature, uno de los principales bancos de criptomonedas del mundo, ha sido la crisis de éstas uno de los principales motivos de su intervención. El banco desarrolló una agresiva campaña para convertirse en el líder absoluto de este mercado. Para ello, desarrollaron un sistema de pagos a medida para empresas de criptomonedas. La iniciativa pareció ser un éxito, puesto que permitieron a la entidad más que duplicar los depósitos en apenas años dos años. A principios de 2022, en torno 27% de sus depósitos procedían de clientes con activos digitales. También cuenta con una cartera grande de start up y organizaciones que luchan contra el cambio climático.

Biden pide confianza en los bancos

El presidente Biden publicó un tuit tras la publicación del comunicado en el que aseguró estar enterado de los avances del grupo de crisis para abortar los riesgos de que se extiendan las quiebras bancarias. "Me complace que hayan llegado a una solución que protege a los trabajadores, las pequeñas empresas, los contribuyentes y nuestro sistema financiero", apuntó el presidente: