Un nuevo informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) reveló que la tasa de porcentaje anual promedio (APR) de las tarjetas de crédito casi se duplicó al 22,8% en 2023 desde 2013 (12,9%). Este aumento se reflejó en un costo por pago de intereses de $25.000 millones para los consumidores.
Según un análisis de la oficina de datos de la Reserva Federal, la APR alcanzó su nivel más alto (a finales del año pasado) desde que se empezó a registrar el dato en 1994.
El gran aumento de la APR se produce cuando la deuda de tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico en 2023 (superando los 1,1 billones de dólares) y una de las razones por las que aumenta el ARP es que los emisores de tarjetas de crédito que aumentaron su margen de gasto. La CFPB indicó en el informe:
Dado que los cargos financieros suelen ser parte del monto mínimo adeudado, esta carga de intereses adicional puede llevar a los consumidores a endeudarse persistentemente, acumulando más intereses y tarifas de lo que pagan por el capital cada año, o incluso a la morosidad Se puede considerar que la APR en la mayoría de las cuentas de tarjetas de crédito está compuesta por la tasa preferencial y el margen APR (...) La tasa preferencial representa un buen indicador de los costos de financiamiento de los bancos, que han aumentado en los últimos años. Pero los emisores de tarjetas de crédito también han aumentado considerablemente las APR promedio más allá de los cambios en la tasa preferencial.
Este récord en los niveles de deuda en la categoría de las tarjetas de crédito impulsó -en su mayoría- el aumento de la deuda general de los hogares que alcanzó la cifra de $17,06 billones. Según la FED:
La deuda total de los hogares aumentó en 16.000 millones de dólares hasta alcanzar los 17,06 billones en el segundo trimestre de 2023, según el último Informe Trimestral sobre la Deuda y el Crédito de los Hogares. Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un fuerte crecimiento, con un aumento de 45.000 millones de dólares, hasta alcanzar un máximo histórico de 1,03 billones de dólares.
La mayoría de los estadounidenses viven de cheque en cheque
Una encuesta de Bankrate ya revelaba, el año pasado, que el uso de las tarjetas de crédito se incrementaba. El sondeo desveló que el 42% de los americanos de 27 a 42 años (Millennials) aumentó su uso del crédito para cubrir sus gastos diarios. Así como el 27% de las personas de 43 a 58 años (Generación X).
Los datos actuales constatan que el porcentaje de consumidores que viven al día -Paycheck to Paycheck- no deja de aumentar. En diciembre de 2022, unos 166 millones de estadounidenses afirmaron que su salario mensual no era suficiente para cubrir sus gastos. La cifra equivale al 64% de la población nacional y supuso un aumento del 3% interanual comparado con el 61% manifestado en diciembre de 2021.
Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señaló:
