ANÁLISIS
Un informe federal confirma que los bancos usaron el "riesgo reputacional" bajo la Administración Biden para castigar a conservadores y cristianos
El documento, titulado Guaranteeing Fair Banking for All Americans, se realizó en cumplimiento de la orden ejecutiva del presidente Trump de agosto de 2025, que ordenó a los reguladores combatir la "exclusión bancaria" politizada o ilegal.
Joe Biden-Imagen de Archivo
Un informe de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) confirma que los nueve mayores bancos nacionales mantuvieron políticas y prácticas que, entre 2020 y 2025, pudieron negar o limitar servicios financieros a estadounidenses por sus creencias políticas o religiosas.
El regulador concluyó que las políticas de "riesgo reputacional", carentes de criterios claros y objetivos, perjudicaron a clientes por sus opiniones y a sectores económicos considerados políticamente incómodos.
Nueve bancos bajo revisión
La OCC examinó a JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank y BMO Bank. El informe, titulado Guaranteeing Fair Banking for All Americans, se realizó en cumplimiento de la orden ejecutiva del presidente Trump de agosto de 2025, que ordenó a los reguladores combatir la "exclusión bancaria" politizada o ilegal.
Según la OCC, los nueve bancos mantuvieron políticas públicas o internas que restringían el acceso a servicios financieros de sectores como la exploración de petróleo y gas, la minería y las plantas de carbón, la fabricación y distribución de armas y municiones, los centros de detención, el tabaco, los cigarrillos electrónicos y los activos digitales.
El regulador explicó que esas políticas de riesgo reputacional incorporaron "juicios de valor" de activistas, medios, políticos, reguladores y grupos de presión en las decisiones comerciales de los bancos.
Casos revelados por el informe
El New York Post detalló varios casos concretos recogidos en el informe de la OCC que ilustran el alcance del problema. Entre ellos figura WePay, la antigua plataforma de pagos adquirida por JPMorgan Chase, cuyo sistema marcaba términos como "MAGA", "Make America Great" o "America First" en perfiles de comerciantes, webs e información de transacciones.
Según el informe, WePay cerró la cuenta de un comerciante que vendía productos de apoyo a Trump y al movimiento MAGA, alegando que "promovía odio, violencia o intolerancia racial". También habría cerrado cuentas de vendedores de camisetas, gorras y banderas conservadoras, incluidos artículos como "Biden-Illegitimate-Tshirt", "The-Big-Lie-Sticker" y "Trump-Won".
La OCC confirmó que WePay mantenía un sistema de alertas que destacaba esos términos y que cerró cuentas de varios comerciantes que vendían productos relacionados con MAGA o Trump. También señaló que algunos de esos términos de alerta se incorporaron al sistema de WePay después de los sucesos del 6 de enero de 2021 en el Capitolio.
Cristianos y organizaciones religiosas
El informe revela que los bancos recurrieron a las designaciones de "grupo de odio" del Southern Poverty Law Center (SPLC) para justificar exclusiones.
Según el documento, en junio de 2021 WePay cerró la cuenta de una organización religiosa que sus empleados describieron internamente como una "organización sin ánimo de lucro religiosa conservadora de derechas con un fuerte discurso anti-LGBTQ".
El caso se elevó al equipo de riesgo reputacional de JPMorgan, que recomendó su cierre tras citar la calificación del Southern Poverty Law Center como "grupo extremista de odio" y la cobertura mediática negativa sobre su postura respecto a la legislación de delitos de odio.
El informe indica que WePay también cerró otra cuenta destinada a recaudar fondos para impugnar leyes antidiscriminación impulsada por un cristiano devoto.
El Southern Poverty Law Center (SPLC) fue acusado formalmente en abril de delitos federales de fraude y blanqueo de capitales. Según la Fiscalía, la organización habría engañado a sus donantes y obtenido millones de dólares de forma irregular. El director del FBI, Kash Patel, ha calificado al grupo de "máquina de difamación partidista".
Asimismo, la OCC confirma que Wells Fargo influyó para que una de sus organizaciones de ventas independientes cerrara la cuenta de una entidad de carácter religioso, señalando durante el proceso las posturas de la organización sobre el matrimonio entre personas del mismo sexo.
Sectores legales penalizados
El New York Post añade que Wells Fargo rechazó préstamos a dos empresas del sector de las armas por temor a represalias regulatorias y a críticas de activistas y legisladores. También afirma que Bank of America cerró cuentas de empresas de prisiones privadas citando "cambios en las actitudes de los responsables políticos" y que intentó restablecer una de esas cuentas meses después del inicio de la Administración Trump.
Por otra parte, el informe señala que Capital One aplicó una política de "riesgo reputacional" que penalizaba a organizaciones consideradas "partidistas", independientemente de su orientación política. Bajo esa política, el banco rechazó servicios tanto a organizaciones a favor del derecho al aborto y de carácter demócrata como a una organización de derechos de armas, alegando consideraciones de "óptica" y el temor a que el público interpretara que el banco respaldaba sus posturas.
La respuesta del Gobierno
La OCC anunció que evalúa medidas adicionales para evitar la discriminación por motivos políticos o religiosos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció además una nueva iniciativa para investigar las prácticas de "exclusión bancaria" detectadas por la OCC y abordar cualquier daño al consumidor.
El director interino de la CFPB, Mark Paoletta, calificó las tácticas de "abominables" y prometió investigar el cumplimiento de las leyes federales de protección financiera.
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