La deuda total de los hogares alcanzó los $17,05 billones (trillion) -la mayor cantidad en la historia- en el primer trimestre de 2023 (Q1), según el informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares publicado por el Banco de la Reserva Federal (FED) de Nueva York.
El estudio -basado en datos del Panel de Crédito al Consumidor a nivel nacional- reflejó un aumento de 148.000 millones de dólares (un 0,9%) en los niveles de deuda respecto al último trimestre de 2022 (Q4).
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Los datos también revelaron que la deuda se incrementó en 2,9 billones de dólares en comparación con la registrada a finales de 2019, antes de la crisis económica desatada por la pandemia del covid-19.
Un primer trimestre con niveles récord
El primer trimestre del año reflejó un aumento en niveles récord en casi todas las principales categorías de deuda de los consumidores:
– Saldos hipotecarios: el nivel de deuda se ubicó en $12,04 billones (presentando un aumento de $121.000 millones respecto al último trimestre de 2022).
– Préstamos estudiantiles: la deuda se situó en $1,6 billones (+$9.000 millones)
– Préstamos para automóviles: el saldo se posicionó en $1,56 billones (+$10.000 millones).
– Saldos de deuda en las tarjetas de crédito: la deuda se mantuvo estable ($986.000 millones). No obstante, es la primera vez en 20 años que esta deuda no baja en el Q1. Los saldos de la tarjeta de crédito siempre se ven disminuidos en el primer trimestre del año debido a que las personas buscan bajar sus gastos después de las compras navideñas -periodo donde la deuda alcanza su punto máximo-. Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, indicó: "El hecho de que no cayeron en el primer trimestre de este año no es un buen augurio para el resto del año".
– Otros saldos de préstamos de consumo: se situaron en $5.100 millones (aumentando en $5.000 millones).
La cifra revela un enorme estrés financiero
Las conclusiones del informe desafían el argumento usado por la Administración Biden de que la economía nacional es sólida. En Washington defienden la idea la inflación está bajando, el trabajo aumenta y que las recientes quiebras bancarias no son una advertencia problemas más profundos para el futuro.
Sin embargo, entre los principales motivos para el aumento histórico de la deuda se encuentran "el rápido aumento de los precios de la gasolina, los alimentos, el alquiler y otras necesidades básicas, que han devastado los presupuestos familiares".
La realidad es que millones de personas viven al día (paycheck to payckeck) y que las familias de clase media normalmente viven bajo un gran estrés financiero. Muchas personas dependen de su salario para pagar sus gastos del mes y no tienen ningún rango de ahorro.
Un ejemplo de ello, es una nueva encuesta de Bankrate que reveló que los jóvenes utilizan cada vez más las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos diarios: el 42% de las personas de 27 a 42 años (Millennials) aumentó su uso del crédito durante el 2022. Así como el 27% de las personas de 43 a 58 años (Generación X).
Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señaló:
