La elevada inflación está afectando cada día más las finanzas de los hogares de clase media, y muchas personas recurren a las tarjetas de crédito para compensar el aumento de los precios referente a su salario o ganancias. Una encuesta de Primerica reveló que el 75% de los estadounidenses de rentas medias dijeron que sus ingresos se están quedando por debajo de su costo de vida.
Además, el 37% de los encuestados apuntó haber adquirido más deudas en sus tarjetas de crédito, la tasa más alta desde que el proveedor líder de servicios financieros en Estados Unidos y Canadá comenzó a rastrear los datos. Según su director ejecutivo, Glenn J. Williams:
Estamos viendo una dependencia cada vez mayor del crédito con muchas familias de ingresos medios que informan que su deuda de tarjetas de crédito ha aumentado recientemente (...) El estrés financiero provocado por el aumento de los saldos de las tarjetas de crédito también hace que más familias que nunca hagan solo los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito
Se utilizan más las tarjetas de crédito
Un análisis de VantageScore señaló que los saldos de tarjetas de crédito en octubre promediaron unos 5.600 dólares. Esto refleja un aumento progresivo de un 0,8% mes tras mes.
Las malas condiciones económicas, sumado a la subida de las tasas de interés hechas por la Reserva Federal varias veces este año, significa mayor endeudamiento para los ciudadanos. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 19,49%. En palabras del director ejecutivo de Captjur, Bob Bilbruck:
Cuando aumenta la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores, suele ser una buena señal de que nos dirigimos hacia problemas en la economía, similar a lo que sucedió justo antes de la recesión de 2008 (...) Estamos viendo esto de nuevo ahora.
Estamos en una recesión con estanflación, los salarios subieron, pero una vez que las ganancias corporativas comiencen a caer (probablemente en los próximos dos trimestres), vamos a ver recortes de empleos, lo que conducirá a más deudas de tarjetas de crédito y luego al desplome de la economía en general.
Recortar gastos
El uso de las tarjetas de crédito es una de las muchas formas en que los consumidores sopesan el aumento de los costos. El sondeo señala estas otras formas en la que los estadounidenses cambian sus hábitos de gasto para poder vivir en época de inflación:
- 75% recorta lo no esencial.
- 47% recortó o hizo una pausa en el ahorro.
- 43% retrasó el mantenimiento regular de su automóvil u hogar.
- 34% recurrió a sus ahorros.
Otra estrategia que usaron los consumidores para llegar a fin de mes fue tomar un trabajo adicional. Un 38% de los encuestados -incluidos los jubilados- dijeron que planeaban realizar un trabajo adicional.
